江泰保險連遭重創:涉嫌壟斷寧夏石嘴山市安責險市場 IPO進程中斷

1評論 2021-09-09 14:15:00

江泰保險經紀被曝涉嫌壟斷寧夏石嘴山市安全生產責任保險市場的前夕,正在準備沖刺深交所IPO的江泰保險經紀突然申請終止審查。

  近日,寧夏石嘴山市安全生產責任保險涉嫌市場壟斷事件持續發酵。而江泰保險經紀股份有限公司(以下簡稱“江泰保險經紀”)則被曝為寧夏石嘴山市安全生產責任保險的“獨家代理”。

  在該事件整個過程中,江泰保險經紀應該負有哪些責任?截至發稿,江泰保險經紀方面對中國網財經記者表示,目前還不方便回答。而應急管理部已經針對該事件印發緊急通知,石嘴山市應急管理局也相繼發布“澄清”公告。

  涉嫌“獨家代理”壟斷市場

  建立和實施安全生產責任保險制度是黨中央、國務院為加強安全生產社會治理提出的一項重要政策和法治措施,是發揮保險機構參與開展風險評估和事故預防功能、防范化解重大安全風險、提高企業安全生產能力的重要舉措。

  而近期,在寧夏石嘴山市安全生產責任保險在具體執行過程中,卻呈現了“走偏走樣”的現象。

  根據國務院第八次大督查第十六督查組檢查發現寧夏石嘴山市安全生產責任保險實施過程中存在“應急管理部門涉嫌搞壟斷 石嘴山企業安責險只能通過一家中介買”的問題。另據寧夏石嘴山市多家企業反映,“購買安責險后,以前還可以找保險公司、經紀公司,幫忙聯系專家進行安全培訓,現在保險費交了,卻什么事故預防服務都沒有!

  其中,涉事的這家保險中介機構為江泰保險經紀公司寧夏分公司。根據寧夏石嘴山市政府調查反饋,“石嘴山市政務大廳應急管理窗口在受理安全生產許可有關事項時,要求企業提供購買江泰保險經紀股份有限公司寧夏分公司的安責險產品,對購買其他經紀公司的產品不予受理”。

  針對江泰保險經紀的上述行為,中國網財經記者向江泰保險經紀方面求證。截至發稿,江泰保險經紀方面,對中國網財經記者表示,目前還不方便回答。

  清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究總監朱俊生表示,江泰保險經紀是典型的to B端的保險經紀公司。企業端的商業風險通常比較復雜、個性化,所以保險經紀公司能夠發揮的作用很大。因為這類保險經紀公司的一個明顯特點就是,基于投保人和被保險人的需求分析,提出保險方案,跟保險公司對接。所以,保險經紀公司能夠為客戶創造很多價值,也能利用專業性來更好地做咨詢、風險評估、風險排分等。

  中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠也向中國網財經記者強調,保險經紀公司在企業安全責任保險市場中的為投保方或其他委托人提供風險評估、防災防損等咨詢和購買服務;為產業鏈上的重要主體在風險管理方面提供優化效率的服務等重要角色。

  同時,王向楠表示,在此過程中,保險經紀公司應該肩負忠誠(為委托人的合法利益行事)、專業(具備風險管理、保險、法律等專業勝任能力;對同行公平競爭,處理重大復雜事項時積極合作)的責任。此外,守法、敬業等自然是需要的。

  事件曝光后,應急管理部及石嘴山市應急管理局則做出了迅速反應。

  9月5日,石嘴山市應急管理局公告稱,《石嘴山市安全生產責任保險統保項目保險經紀人比選中選通知書》為中國石油(行情601857,診股)和化學工業聯合會委托江泰保險經紀寧夏分公司提供安全生產責任險經紀服務的通知,非作為排除其他保險公司參與代理安責險業務的依據。

  9月6日,應急管理部印發《關于進一步做好安全生產責任保險工作的緊急通知》,要求重點對照6個方面深入排查。排在首位的便是,是否存在以共保體或入圍招標方式涉嫌市場壟斷以及保險經紀公司“獨家代理”壟斷市場的問題。另外,本次事件中暴露出來的是否存在事故預防技術服務費用管理和使用不規范;是否存在安全生產責任保險事故預防技術服務內容缺失或者服務不到位、質量差的問題;是否存在將安全生產責任保險作為取得安全生產許可證前置條件的問題;是否存在安全生產責任保險產品條款和費率厘定、保障范圍、保險額度不合理等均被納入重點排查范圍。

  9月7日,石嘴山市應急管理局再度發文稱,自2021年9月7日起,凡在石嘴山市范圍內辦理危險化學品生產經營使用許可初領、延期及變更手續的,不需提供安全生產責任保險繳納憑證(保單、發票)。

  同時,《保險經紀人監管規定》中也早已明確,保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;保險經紀人不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽,不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。

  IPO終止審查

  而在江泰保險經紀被曝涉嫌壟斷寧夏石嘴山市安全生產責任保險市場的前夕,正在準備沖刺深交所IPO的江泰保險經紀突然申請終止審查。

  據中國證監會9月3日公布的《2021年度首次公開發行股票申請終止審查企業名單》,江泰保險經紀股份有限公司位于其中,終止審查決定時間為2021/8/27。

  針對江泰保險經紀股份有限公司首次公開發行股票申請終止審查的原因,上述江泰保險經紀相關方面對中國網財經記者表示,涉及上市的情況不了解。

  資料顯示,江泰保險經紀成立于2000年6月16日,是首批全國性、綜合性的專業保險經紀機構之一,注冊資本21492.8萬元。在全國各省、市、自治區擁有147家分支機構,員工3000多名。沈開濤擔任董事長,合計控制48.98%股份的表決權,為控股股東和實際控制人。從發展方向來看,江泰保險經紀將責任險定于首位,其次還有意外險、健康險、養老險。

  江泰保險經紀最新遞交的招股書顯示,2018-2020年,江泰保險經紀的凈利潤逐年升高,分別為4040.83萬元、5598.85萬元、8483.85萬元。而江泰保險經紀業務主要以直接保險經紀業務為主。而在直接保險經紀業務中,江泰保險經紀多年與人保財險等6家國內主要保險公司發生業務往來。而前五大保險公司的收入占主營業務收入比例均超過60%,集中度相對較高。

  同時,由于保險經紀業務規則,江泰保險經紀的應收賬款主要為應收保險經紀傭金。而招股書顯示,2018-2020年,江泰保險經紀的應收賬款占當期營業收入的比例呈現逐漸上漲態勢,分別為34.05%、34.37%、36.98%。

  此外,江泰保險經紀還呈現資產負債率較高的風險。招股書顯示,隨著總資產逐年提高,江泰保險經紀的總負債也隨之逐年上漲,資產負債率(母公司)在60%左右徘徊。2018-2020年的資產負債率分別為59.97%、60.60%、56.62%。

  而證監會也曾在反饋意見中質疑江泰保險經紀存在的近120個問題。包括指出,江泰保險經紀存在部分款項賬齡一年以上,按賬齡劃分組合的時間跨度大、計提壞賬準備比例偏低的問題。此外,證監會還向江泰保險經紀的多筆關聯交易和資金拆解問題曾提出質疑。例如,江泰保險經紀曾向實際控制人及高級管理人員拆入資金,借款利率確定為6.75%,遠高于存款利率。另外,江泰保險經紀公司還曾向參股公司江泰保險代理代墊開辦費。

  針對保險經紀類企業的上市推動,朱俊生對中國網財經記者表示,除了取決于企業內部情況,總體來看,保險經紀行業相對比較小,盡管影響力在提升,但目前還比較有限,作為行業背景來講,可能是不利于推動上市的。但如果從未來的發展空間來講,保險經紀行業作為保險市場的一個非常重要的主體,能夠發揮的作用、功能也是很大的。但他也特別指出,如果市場邊界不清、保險經紀公司存在壟斷嫌疑,則另當別論。

  王向楠也向中國網財經記者強調,除建設起持續盈利的能力外,還應該避免出現嚴重的負面行為及事項。

【來源:中國網財經 作者:郭偉瑩(責任編輯:Robot RF13015)

關鍵詞閱讀:江泰保險 涉嫌壟斷 安責險 IPO

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