防范交叉感染 監管把脈13家保險集團健康狀況

1評論 2021-09-10 11:42:51

  針對保險集團公司的監管進一步得到加強。近日,銀保監會對《保險集團公司管理辦法(試行)》(保監發〔2010〕29號)進行修訂,并發布了《保險集團公司監督管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。在業內人士看來,《辦法》有助于強化保險集團的內部治理和風險管理,是防范金融風險,促進保險業健康穩定發展的一項重要舉措。

  建立健全風險管理體系

  目前,我國共有13家保險(控股)集團。除大家保險外,依據其余12家保險集團公司2020年年報所披露的信息,保險集團公司去年末合計總資產約為20.8萬億元,占保險業總規模的89.3%。保險集團公司舉足輕重的地位由此可見一斑。也正因為如此,防范保險集團公司經營發展中的風險也始終受到監管部門的高度關注。

  “保險集團公司和單體企業的差別就在于前者的股權結構更加復雜,所以一些風險點可能會更加隱蔽,出現風險后更容易蔓延,甚至可能會在集團內各板塊間交叉感染,所以監管政策要注重防范出現風險的蔓延或交叉感染,同時及時發現其中隱蔽的風險!鼻迦A大學五道口金融學院中國保險與養老金中心研究總監朱俊生在接受《金融時報》記者采訪時表示。

  今年年初,銀保監會曾發布2020年保險集團(控股)公司本級公司治理監管評估結果。在這份評估結果中,10家參評的保險集團中有6家機構的評級結果為B級(較好),4家評級結果為C級(合格),無一家獲評A級。銀保監會彼時指出,參評的10家保險集團公司基本按照現代企業制度要求建立了以股東大會、董事會、監事會和高級管理層為主體的公司治理組織架構,公司治理機制逐步完善,公司治理運作持續規范,良好公司治理文化逐漸養成。但是,仍存在諸多問題需要持續改進,例如集團公司對子公司管控不到位,未建立健全全面風險合規管理體系,子公司之間防火墻不嚴。

  建立健全保險集團公司的全面風險合規管理體系,也是此次發布的《辦法》的重點內容之一。為此,《辦法》專門增設了“風險管理”一章。除要求保險集團公司設立獨立于業務部門的風險管理部門來負責集團全面風險管理體系的制定和實施,并制定集團層面的風險偏好體系外,《辦法》還明確,保險集團公司應當在并表基礎上管理集團集中度風險,建立和完善集中度風險管理的政策、程序和方法,以識別、計量、監測和防范集團整體以及各成員公司的不同類型的集中度風險。

  首都經貿大學保險系副主任李文中在接受《金融時報》記者采訪時表示:“要求保險集團公司建立和完善集中度風險管理,主要是從交易對手、業務、行業、地區等不同角度來有效避免風險在集團層面的過度聚合,實現風險的全面、有效分散!

  此外,《辦法》還要求,保險集團公司應當加強集團對外擔保的統籌管理,明確對外擔保的條件、額度及審批程序。保險集團公司只能對其保險子公司提供擔保,且保險集團公司及其子公司對外擔保的余額不得超過本公司上一年度末凈資產的10%。

  “文件明確要求保險集團公司只能對其子公司提供擔保,有兩點原因:首先,根據保險公司業務監管要求,保險公司包括保險集團公司不得從事有償擔保業務;其次,如果允許其為非保險子公司及其他公司或個人提供無償擔保,一方面可能危及保險償付能力,損害保單持有人的利益;另一方面可能發生利益輸送等違法違規行為。因此,《辦法》明確禁止保險集團公司為非保險子公司提供擔保。而且,將擔保余額明確限制在上一年度末凈資產的10%,也有助于防止過度為保險子公司提供擔保而引發風險!崩钗闹斜硎。

  構筑子公司風險防火墻

  此次《辦法》中另一引人關注的新增內容則涉及非保險子公司管理。

  所謂非保險子公司,是指保險集團公司及其保險子公司直接或間接控制的不屬于保險公司、保險資產管理機構、保險專業代理機構、保險經紀機構和保險公估機構等保險類企業的境內外子公司。其中,直接投資是指保險集團公司及其保險子公司以出資人名義投資并持有非保險子公司股權的行為;間接投資則是指保險集團公司及其保險子公司的各級非保險子公司以出資人名義投資并持有其他非保險子公司股權的行為。

  從行業發展的角度來看,保險集團公司及其子公司投資非保險子公司,有利于優化集團資源配置,發揮協同效應,提升集團整體專業化水平和市場競爭能力,促進保險主業發展。目前而言,保險集團公司不斷擴大經營范圍,業務觸角已經延伸至科技、醫療、養老等眾多領域!胺潜kU子公司數量增多,一方面是由于科技應用在業內越發受到重視,很多公司設立了科技子公司;另一方面,越來越多的壽險公司向康養產業進軍,也相應建立了很多非保險子公司!敝炜∩硎。

  因此,進一步在風險管理等方面完善對保險集團公司的監管要求,對于保險業防范風險特別是不同領域風險交叉傳染,有著不言而喻的重要意義。

  《辦法》明確,保險集團公司可以直接或間接投資非保險子公司具體包括三類:一類是主要為保險集團成員公司提供信息技術服務、審計、保單管理、巨災管理、物業等服務和管理的共享服務類子公司;另一類是根據銀保監會關于保險資金運用的監管規定開展重大股權投資設立的其他非保險子公司;此外還包括法律、行政法規及銀保監會規定的其他類子公司。

  值得注意的是,銀保監會在《辦法》中對保險集團直接投資共享服務類非保險子公司設置了多項條件并禁止其以間接投資方式投資此類公司。朱俊生表示,保險公司通過非保險子公司的方式使部分內部職能專業化、獨立化,因此形成了一批共享服務類的非保險子公司。因為此類公司涉及很多非保險業務,因此游離于日常監管之外, 可能存在一些風險隱患,因此在監管方面有更加嚴格的要求。

  業內分析人士認為,《辦法》將“非保險子公司”“外資保險公司”納入監管范圍,以實質重于形式的原則,實行穿透式的并表監管,將進一步完善集團保險公司的監管機制。并且,通過對集團風險管理體系的建立提出更高的要求,要求公司嚴密監控內外部不利因素,及時做出調整,增強公司抵御外部不利沖擊的能力。同時,《辦法》還強化了保險集團公司對整個集團公司治理的主體責任,對保險集團公司的治理框架內容提出更清晰化和細致化的規定,將有助保險集團公司提升自我約束,加強自身服務的專業性,提升社會公眾的信任度和滿意度。

  銀保監會表示,下一步將廣泛聽取各方面意見建議,根據各界反饋意見,對《辦法》進一步修改完善并適時發布實施。

【來源:金融時報 作者:錢林浩(責任編輯:戴海東 RF10330)

關鍵詞閱讀:保險集團 風險管理

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2021-09-20 11:49:13來源:北京商報

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