輕松玩轉車輛保險
輕松玩轉女性保險 輕松玩轉家財險 輕松玩轉分紅險 輕松玩轉投連險 輕松玩轉養老險 輕松玩轉少兒險
隨著車輛的普及,為愛車買上一份保險也成為很多車主的習慣。有了汽車保險,可以幫助很多車主分擔車輛損失的支出,更可以分擔事故后的責任風險。但是,您是否真正了解汽車保險呢?您為愛車提供的保險保障是否全面呢?隨著車險市場的飛速發展,車輛投保該如何下手?輕松玩轉車輛險帶你輕輕松松掌握車險投保技巧。[評論]
新車第二年保險險種怎么選

央視再曝光車險霸王條款 “高保低賠”再遭問責

不久前,央視播出了一期關于汽車保險的節目,對一些保險公司車險合同中“按責任賠付”、“無責不賠”的霸王條款進行了報道,節目播出后,保監會要求全國各大保險公司進一步完善車損險“代位求償權”的標準和流程。[全文]

聚焦車險霸王合同:全險不全賠 專家鼓勵維權

小張酷愛汽車,大學畢業不到兩年就用自己幾乎全部積蓄買了一部車,對于這部車當然也是愛護有加。為了這車開起來能更安心,小張按照保險推銷人員的話給自己的車買了所謂的全險。[全文]

基礎知識

車輛保險,又叫機動車保險,簡稱車險,是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險。 機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。機動車輛保險為不定值保險,分為基本險和附加險,其中附加險不能獨立保險;倦U包括交強險;第三者責任險和車輛損失險。[參見車險]
車險理賠流程

出示保險單證→→出示行駛證→→出示駕駛證→→出示被保險人身份證→→出示保險單→→填寫出險報案表→→詳細填寫出險經過→→詳細填寫報案人和駕駛員的聯系電話→→檢查車輛外觀,拍照定損→→理賠員帶領車主進行車輛外觀檢查→→根據車主填寫的報案內容拍照核損→→理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品→→交付維修站修理→→理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間→→車主簽字認可→→車主將車輛交于維修站維修。

車險投保流程

①獲取車險投保優惠信息

可以通過上網瀏覽、朋友咨詢等方式獲取保險公司最新優惠政策。

②向保險公司咨詢

通過電話或在線的方式向保險公司咨詢車險情況。

③保險公司試算保費

確定投保險種,保險公司進行保險費試算。

④投保確認

車主查驗保單并支付保費。

⑤定損、直賠及維修咨詢

向保險公司進行定損、直陪及維修咨詢。

熱點討論

中消協呼吁廢除車險“無責不賠”霸王條款

無責不賠條款是典型的格式合同條款,格式合同的最主要特征之一就是由締約方中的強勢一方提供,消費者面對格式合同通常只能選擇接受或者放棄,所以一但格式合同條款出現問題,危害性往往特別大。[全文]

業內人士指出:車險“無責免賠”并非“不賠”

近日,有關保險公司根據駕駛人在交通事故中所負責任比例承擔賠償責任的條款引起了熱議。很多車主認為,自身在交通事故中并不負有責任,但保險公司卻對車損不賠償的做法是“霸王條款”。[全文]

車損險糾偏重投保人權利 責任劃分有爭議

所謂“全責全賠,無責不賠”的“按責賠付”規則,從法理上看,符合民法原則和保險原理,但實踐中被故意曲解,直接免除了保險公司的一些義務,由此給投保人帶來許多不便和損失。[全文]

監管層、險企、車主對話無責免賠

近日,因“無責免賠”的條款,保險公司被推到了風口浪尖!蹲C券日報》保險周刊記者經多方采訪發現,這個條款讓投保人叫苦不迭,也讓監管層和保險公司很頭疼。[全文]

常見車險公司及投保熱線

常見車險種類

  • 交強險
  • 車輛損失險
  • 第三者責任險
  • 盜搶險
  • 車上座位責任險
  • 劃痕險
  • 不計免賠險
  • 新增設備損失險
  • 自燃險
  • 涉水險
兩種投保技巧

微型轎車如何買保險

1、第三者責任險:強烈建議購買。

2、車輛損失險:建議投保。

3、盜搶險:建議投保。

4、車上人員責任險:建議酌情考慮。

5、車身劃痕損失險:建議投保。

6、玻璃單獨破碎險:建議可以不投保。

7、自燃損失險:建議不投保。

8、不計免賠險:建議可以不投保。

9、其他險種:建議不必投保,如有特殊需求可以適當選擇。[全文][評論]

中高檔車如何買保險

中檔車投保方案

中檔車輛一般為市面上常見的車輛,多為大家熟知的20萬以下品牌車型:

交強險+車輛損失險+第三者責任險。如果沒有車庫或者固定停車的位置,大家可以增加一個盜搶險(常規車型,丟失比較容易發生)。對于車身劃痕險、玻璃單獨破碎險等險種大家可以結合經濟情況自行決定購買。

高檔車投保方案

高檔車輛多為各個品牌的高端車型,新車購置價格較為昂貴。

交強險+車損險+三責險+盜搶險+司機座位責任險+乘客座位責任險+玻璃單獨破碎險+車身劃痕險。舊車建議加上自燃險。玻璃險建議選進口玻璃以保證理賠時更換原廠玻璃。劃痕險建議選擇5000元以上保額,確保噴漆費用充足。[全文][評論]

三款基礎套餐

精選車險基礎套餐

精選車險基礎套餐

“車險怎么那么貴?我今年的保費又交了5000多元!睂τ谲囯U,梁先生有點小小的抱怨,他告訴記者,開車5年來他沒有發生過一次大的交通事故,可每次買保險的時候,總是抱著有備無患的心理,就各種保障都買了,保費也就這么漲上去了。[全文]

套餐一:車損險+第三者險+不計免賠 

這一方案是最常見也是性價比最高的組合方案。一方面車損險為車子本身提供了保障,另一方面萬一車主不慎駕車碰到了別人,也可以在交強險的基礎上給受害者以足夠的補償,解決了車主的后顧之憂。而不計免賠條款的作用主要是,通常的車險產品都會有約20%的免賠額,這一部分需要由車主自己承擔,而添加了不計免賠特約條款以后即可將這20%的風險也轉嫁給保險公司。

車主們可能有這樣的感受,交通事故不可怕,可怕的是事故中有人受傷甚至死亡。一旦發生了這樣的不幸,駕駛員除了要承受精神上的痛苦,還要支付相當高額的經濟賠償。因此,我們建議車主不要在第三者責任險上太過“吝嗇”。增加幾萬元、幾十萬元的保額不過是在保費上增加幾十元,最多幾百元,多保一些還是有必要的。

套餐二:車損險+第三者險+不計免賠+盜搶險 

此方案適用于購置了新車,但卻沒有專門的車庫,同時小區停車點的安保情況又不是很好的車主朋友。

特別需要注意的是,如果購置的是已有上市很長一段時間的車種,如大眾的桑塔納系列等,由于其上市時間較長,車的性能、特點等都早已被眾人所熟識,因而盜車賊往往容易得手。相反,那些剛剛上市的車輛反而難偷一些。

套餐三:車損險+第三者險+不計免賠+玻璃險 

對于經常開車行走在路況比較差地區的車主來說,附加玻璃險比較重要。很多路況差的路段會有許多小石子,汽車碾過時,塵土飛揚不說,還會有時不時有飛起的小石子將車窗的玻璃打裂,甚至打出洞來,要知道換一塊玻璃可不是小數目,只有有了這項保障,這筆錢才能由保險公司出。

還有一些小區環境較差的車主也可以考慮這一險種,因為當停泊的車輛一旦遭遇外來物襲擊導致玻璃損害,其他保險都無法予以理賠。

四大購買方式PK

電話投保

投保程序:撥打保險公司公布銷售電話即可,有專業人員上門服務。

優點:簡單,快捷,車主在任何地點一個電話就可以快速投保。電話投保第二天,專業工作人員將上門收取保費及相關資料,第三天專業人員再將保單送到家。

缺點:需提防“山寨”版投保電話,也有遭遇假保單的危險。

注意事項:投保前應先了解保險公司是否有電話車險業務,仔細核實正確的投保電話號碼后再撥打。另外,購買的時候還應該詢問是否還有其他優惠項目,如新車入?伤陀涂、話費等。[更多]

經銷店內保險公司直賠點

投保程序:購車后在經銷商處直接投保。

優點:投保一步到位,出險后還可享受直賠服務,將出險車直接送店維修即可。如在一家店內購車和上保險,銷售員會給予一定車價或保費折扣。

缺點:人為因素較多,導致保費浮動較大,及出現不必要險種。

注意事項:投保前有必要事先致電保險公司了解一下哪些險種沒必要購買,因為經銷商只會一味推銷。另外,保單也需查驗真偽。[更多]

營業廳投保

投保程序:車主攜帶相關資料去往保險公司營業網點,當場填寫保單、繳費投保。

優點:權威可靠,車主可放心購買。手續齊全,立等可取。

缺點:服務態度有待提高,沒有上門服務,只能去固定營業廳辦理。除了規定折扣無其他優惠。

注意事項:相關資料購車票據和本人身份證明,及資料復印件都要攜帶齊全,不然來回跑浪費時間和交通費。[更多]

保險中介代理投保

投保程序:將相關資料交與中介公司,由其代為購買。

優點:價格便宜,且可以送保單到家,服務態度超好。

缺點:通過代理購險須謹慎,因為代理資質門檻低,容易出現中介騙保的情況。

注意事項:一定要選擇資質過硬的中介公司。保單下來后一定要驗證保單的真偽再付款,具體可通過保險公司公布的聲訊電話或營業廳查驗。[更多]

七大投保陷阱

投保車險謹防七種陷阱

投保車險謹防七種陷阱

現如今,有錢人購買私家車已經成為一種社會潮流。而如果有了車,他們多數又都會為了自身“人、車”安全,往往又會把保險作為最大的保障器,免不了買這樣或那樣的車險。但購買私車者是否清楚,車險市場玄機無數,蹊蹺暗藏,可能,投保車險者稍不留神,就會讓自己栽得“頭破血流”。[更多]

陷阱之一:概念先行,“全險”誤導 

當前,有不少的保險公司,為了“放大”自己公司車險險種的保障能力,吸引客戶。往往在車險中屬于不重要的方面,給予全額保障,也就是所謂的“全額保險”。

陷阱之二:違法扣留,中飽私囊 

現在,可以說在保險公司的保險代理人隊伍中,也并不是每一個人都會很守“規矩”。也有一些“違法”者,他們在拿到車險投保人的保單后,將該投保人的保單扣留在自己的手中,以能讓自己“伺機而動”。

陷阱之三:巧思“捆綁”,坑人“利”己 

對于投保車險,可以說任何一個保險公司都想獲取最大利益,但是為了達到目的,一些保險公司卻不擇手段,就是本來可以單獨出售的車險,卻有意把某些險種捆綁起來,并稍微對該捆綁保險的價格優惠一些,讓客戶動心。

陷阱之四:故拋誘餌,昧心騙“費” 

對于一些車險險種來說,并不是保的多就會賠的多,但是有一些車險代理者在代理推銷車險業務時,往往會拋出“保得多就會賠得多”的誘餌誤導投保者,本來這個險種投保500元就夠了,而由于保險代理者的任意“夸大”,讓投保人投入1000元的保。

陷阱之五:身兼數職,暗謀牟利 

當購車者在進行車輛投保時,有時就會發現,為自己辦理保險的人員身兼數職,他們既負責拉攏客戶,同時又是定損員,并且服務還非常好。如果出現這種情況,可能此時車輛投保者已經上了“賊船”,并現在就已經被這個保險人進行了利用。

陷阱之六:以“假”冒真,陰謀“圖財” 

當前,在一些地方車險市場管理非;靵y,甚至還出現有人鉆空子騙錢的情況,讓車市購買車險的購車者因上當受騙而苦不堪言。如,有一些“李鬼”假借“李逵”之名,活躍在車市,看到有人買車后,就會及時出手,跟車主搭訕,假冒保險公司的名義,為車主“代辦汽車保險”。

陷阱之七:定“點”維修,次件充好 

投保車險者,在車輛出險后,很多保險公司會把定損點被定在4S店,此時對于投保車險者往往都會覺得非常放心,認為自己的車輛一定會保證修出的質量。如果投保車險者真是這些認為和想的那可能就大錯特錯了。

八大不賠及攻略

超載、無牌照車出險

不賠之一
超載、無牌照車出險

對于超載車或者沒有上牌的車輛出險,保險公司都會將其拒之門外。一旦發生事故且與超載有關,保險公司可以超載為理由拒賠。而對無證駕駛或駕駛證有效期已屆滿的,保險公司也拒賠,原因很簡單:所投保險還未生效。

攻略:新車上牌之前,切記一定要保護好自己的車不要被盜和被撞。嚴禁超載。

 

酒后駕車

不賠之二
酒后駕車

和無證駕駛一樣,酒后駕車通常保險公司也是不賠的。因為酒后駕車存在一定的道德風險,通常保險公司都將酒后駕車列入免賠范圍中。不過,此前國內一家財產保險公司就推出了酒后駕車保險,但因為被質疑易縱容酒后駕車現象,該條款在市面上并不是十分暢銷。

攻略:謹記標語——酗酒開車是駛向死亡與墳墓的選擇!

駕駛人年審

不賠之三
駕駛人未年審

有這樣一個車險拒賠案例,有車主投保了某保險公司的車損險、盜搶險、三者險以及不計免賠等幾項保險。但在車輛發生碰撞后,車主卻收到了保險公司的拒賠通知。理由是:因為劉先生沒有年審。根據條款規定,駕駛員沒有年審,所開車輛屬于不合格車輛,保險公司可以根據保險合同拒絕任何理賠。

攻略:認真一點,別怕麻煩,該年審的時候就去年審。

 

未年檢車輛出險

不賠之四
未年檢車輛出險

每年都有因為車輛沒年檢而拒賠的事情發生。根據保險合同,保險只對合格車輛生效,對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛,在這種情況下,消費者即使上了保險也是白上。消費者一定要按時年檢,否則包括車損險、三者險等在內的所有賠償將由消費者自己承擔。

攻略:車主千萬要切記按時年檢,免得索賠時"屋漏更遭連夜雨",罰款事小,被拒賠事大。而且,如果交通事故造成了第三者損失,費用也將由您自己承擔,保險就白買了。

收費停車場中丟車、刮蹭

不賠之五
收費停車場中丟車、刮蹭

即使上了車險全險,如在收費停車場中丟車,保險公司將不予賠償。因為按照保險公司的規定,凡是車輛在收費停車場或營業性修理廠中被盜,保險公司一概不負責賠償。因為上述場所對車輛有保管的責任,在保管期間,因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的,保管人應承擔責任。保險公司不負責賠償。

攻略:正確的方式是找停車場去索賠。因此,駕駛人一定要注意每次停車時收好停車費收據。

 

駕車撞了自家人

不賠之六
駕車撞了自家人

開車撞上家里人的情況雖不多見,但確實就發生過這樣的事情,這一案例曾經轟動全國。幾年前,劉先生駕車快至家門口時,撞傷了自己的妻子,劉先生以投保了三者險為由,要求保險公司索賠。但保險公司堅持拒陪。因為,第三者就是排除4種人:即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。

攻略:千萬別跟人過不去,尤其是自家人。

對方全責你不追償或事故后私了

不賠之七
對方全責你不追償或事故后私了

有這樣一個案例,邱先生開車不幸和人相撞,車輛損傷嚴重,而撞車的責任并非邱先生,而是對方。邱先生在未向對方索賠的情況下,直接向保險公司索賠。保險公司提出拒絕,認為被保險人必須先向第三方索賠,才有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償的權利,也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

攻略:一旦出險且責任在對方,一定要先讓對方賠,未果(最好是有法庭的強制執行未果的證明),才可以理直氣壯地找保險公司賠償。

 

未及時報案或擅自對車輛進行修復

不賠之八
未及時報案或擅自對車輛進行修復

發生保險責任范圍內的事故后,被保險人應采取合理的保護、施救措施,并立即向公安交通管理部門報案,同時在48小時內向保險公司報案。由于未及時報案,導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定,根據保險合同,保險人有權對此次事故的損失拒絕賠償。[全文]

攻略:車主出險后有及時向保險公司報案的義務。切記"48小時內向保險公司報案",雖然是一個義務,卻是確保你出險后還能吃下飯的一項法則。

教你挑選車險公司

如何選擇車險公司

如何選擇車險公司

俗話講的好用最低的成本換來最大的效益,購買汽車保險其實也不例外,怎樣給自己的愛車購買保險成了車主最為關心的問題,但是怎樣買,買什么樣的保險,怎樣買的合理,就需要車主們根據自身的條件和需求購買適合自己的保險,不能盲目而為之。[更多]

選擇具有合法資格、信譽較好和車險產品性價比好的保險公司 

通過了解各公司提供車險服務的內容及保險責任大小程度,保險營業機構或服務網絡覆蓋區域大小,選擇一款適合自己的保險產品。選擇保險產品前要了解自身的風險和特征,根據實際情況選擇個人所需的風險保障。

詢問所購買的機動車輛保險條款是否經保監會批準 

保險公司是否對于除外責任作出說明,是否提供附加險對除外責任進行承保等。關注費率是否與保監會批準的費率一致,了解保險公司的費率優惠規定和無賠款優待的規定。通常保險責任比較全面的產品,保險費比較高;保險責任少的產品,保險費較低。

關注保險公司與客戶溝通的渠道是否暢通、簡便,是否能提供增值服務 

保險公司對客戶的服務承諾,既是自身實力的體現,又是對客戶的回報。

看保險公司的服務質量 

服務質量體現保險效益。目前辦理汽車保險的公司很多,每個保險公司的價格和服務也各有不同,但是做出盲目決定,誰的便宜就選誰。車險是無形的價值和責任體現,需要通過服務才能感覺到它是否真正存在,對車主來講,購買車險不能只重價格,服務才是更重要的。

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益,所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司,而根據市場情況顯示,許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。所以車主朋友在選擇保險公司時可多向朋友詢問,并注意了解當地保險監管機構的信息公示,將有利于您做出選擇。

異地出險理賠攻略

必須48小時內報案

2月1日,楊先生駕車帶著家人從廣州出發前往湖南老家,在京港澳高速公路上因為超車與并行的一輛小車發生了刮蹭。因為當時已經臨近春節,楊先生與對方都急著趕路,而且事故也并不嚴重,楊先生給了對方200元錢私了了。大年初五返回了廣州之后,楊先生想要修車的時候才想起來給保險公司打電話報案,準備讓保險公司承擔修車費用。但在報案后,楊先生卻被保險公司告知無法受理,直接的原因就是已經超過了報案時間。

【專家提示】在報案時,要注意正確描述自己的事故發生經過和損失情況。平時買保險的時候,要選擇有經驗、負責任的專業人士或專業機構,而不是哪里便宜哪里買,那樣會讓自己很被動的,出了險就無所適從了!皩I人士的經驗是從成百上千的理賠中積累出來的,適當的指導,減少表達失誤。說對了不一定討便宜,說錯了一定吃虧。保險公司的咨詢電話都會錄音,這可不僅僅是為了監督話務員用詞是否禮貌,因為錄音可以作為是否拒賠的證據!

輕微事故 車主現場拍照可獲理賠

之所以選擇事隔幾天后才報案,楊先生就是怕報案后要等著查勘員來現場查勘,還要定損、維修,會耽誤自己回家的行程。而事實上,在春節期間,不少在外地發生輕微事故的車主都有這樣的擔憂,因此也有相當一部分車主會選擇私了,自己承擔所有的損失。而據財險公司的員工介紹,平時在市區也有一些市民,在上班時間可能發生了一些小事故,結果因為怕耽誤時間而不報案。而在查勘定損的時候,不少財險公司都會為客戶提供一定的便利。

【專家提示】1.保險公司是否需要現場查勘、定損,需要車主與保險公司進行協商。對于輕微事故,要保存好現場的照片,并盡量向保險公司陳述清楚自己的情況。與保險公司達成一致后,才可在不等待其現場查勘的情況下駕車離開,否則的話,保險公司可以拒賠。2.理賠專家也提醒,除了事故的大小之外,影響保險公司是否到場查勘的還與車主的資質有關,“如果這個車主出險次數較多,那么保險公司很可能要求一定要進行現場查勘!

車損較小首選回承保地維修

與定損一樣,車主在報案后可選擇在當地維修,或者回到承保地再維修!耙话銇碚f,損失輕微、不影響行車安全性的情況下可以選擇回承保地維修。但如果車輛損失較大導致車輛不能行使或者車身安全狀況不好的情況下,建議客戶在當地維修!比吮X旊U廣東分公司的理賠負責人表示,如果確定需要在當地進行修理,由出險地的人保分支機構負責定損!拔覀兘ㄗh,如果需要在外地維修的時候優先選擇我們公司推薦修理廠進行維修,推薦維修單位一般實力較強、信譽較好,對保險的理賠流程熟悉,方便客戶辦理索賠!

【專家提示】1.如果在事故當地維修,注意要在保險公司確認的定損項目和價格下進行維修,取得保險公司的定損報告。因為如果實際的維修費用超過保險公司認定的損失,那么這部分費用需要由車主自己承擔。因此,最好選擇保險公司推薦的維修點。而如果回到承保地,則可以更傾向于選擇自己熟悉的維修點。2.在沒有等保險公司核定維修方案及價格的情況下,自行修車的,產生的差價需要車主自己掏腰包。

理賠時資料齊全是關鍵

與在本地出險的理賠程序一致,回到承保地之后,車主需要向保險公司提供:機動車輛保險索賠申請書;事故相關證明,例如交警事故認定書等;事故車輛定損單;車輛維修發票及施救費發票;駕駛員駕駛證;事故車輛的行駛證;被保人身份證。如果事故中涉及了人員傷亡的,則還需要向保險公司提供:事故認定書、調解書、經濟賠償憑證;傷亡者身份證明、診斷證明、醫療費有效收款憑證、與醫療費對應的費用清單(或處方單)、誤工證明、收入減少證明、護理證明等。

【專家提示】1.根據賠償的項目不同,需要提供的資料也可能不同,為了防止有所遺漏,應該多與保險公司的客服人員進行溝通,確認具體要遞交的資料,寧多毋少。如果不懂,就多問。比如問交警:阿Sir,我是新手,我不太有經驗,是不是所有該給我的手續資料都給我了?還要問修理廠:您好,我對索賠沒經驗,我的款項已經付清,是不是所有的索賠手續資料都給我了呢?是不是憑這些資料就可以辦理索賠了呢?2.需要特別注意的是,對于異地出險的車主來說,還應保存下相應的路橋費等,用來證明車輛當時曾前往出事地點的證據。[更多]

車險投保原則

保險的基本原則

一是可保利益原則。車輛過戶后,原車主對該車輛就不現具備可保利益(即:該車已不是原車主的財產,與原車主之間不存在利益關系),因此,如果不對保單進行批改,則原保單將失效。

二是損失補償原則。車主以10萬購一輛二手車,投保車損險時應按此款車新車購置價(18萬)投保;但如果保險事故車輛全損,保險公司只能賠付10萬,而非18萬。

三是最大誠信原則。車輛如果被車主私自改裝,在投保時卻沒有告訴保險公司,發生相關保險事故時,保險公司將有權拒賠。

二手車投保三原則

一是自愿原則。消費者為二手車購買保險,除國家規定必須投保的交強險外,應自愿選擇投保險種。比如,車輛為價值較高的準新車就應投保劃痕險,價值較低的舊車就沒有必要投保劃痕險。

二是主次有別原則。為二手車買保險,應充分考察車輛的實際情況和個人的經濟狀況,應把基本險和附加險區別開來。車主經驗豐富者,可以只選擇幾個主要險種。

三是足額投保原則。消費者為二手車購買保險,需要分清保險價值、保險金額與賠償金額之間的關系,一定足額投保,這樣,在發生意外事故時能得到應有補償,否則會造成不應有的損失。

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