輕松玩轉分紅險
輕松玩轉女性保險 輕松玩轉車輛保險 輕松玩轉家財險 輕松玩轉分紅險 輕松玩轉投連險 輕松玩轉養老險 輕松玩轉少兒險
  2009年6月1日法航客機A330于大西洋上空失蹤,9名中國公民中的1名于2008年購買了人!皦垭U暢享人生年金分紅型保險”產品,保險金額為24萬元,但根據條款規定,如客戶發生航空意外,將獲得40倍保險金額的賠付,該客戶最終得到960萬的巨額賠付,于是這款分紅型產品也創造了中國史上最大金額的個人保險賠款。那么,什么是分紅險呢?一起玩轉分紅險![全文]
焦點關注
讀懂分紅險收益率有竅門

讀懂分紅險收益率有竅門

兩式三招玩轉分紅險

分紅險2種分紅方式

分紅險究竟如何派發紅利?保險專家介紹,各家公司的分紅方式并不相同,主要有現金分紅和保額分紅兩類,其中現金分紅可靈活變現,保額分紅則可提高保障。1、現金分紅又稱美式分紅、保費分紅,以所繳保費為基礎進行分紅;2、保額分紅又稱英式分紅。[全文]

分紅險3招選購方法

專家建議,購買分紅型保險產品不能單純地以分紅返現等投資目的作為衡量產品優劣的唯一標準,只有中長期持有才能發揮一份分紅險保單“聚沙成塔”的累積效應?梢詤⒖家韵氯羞M行選擇:1、險種選擇:保障第一;2、產品選擇:貨比三家;3、方式選擇:現金流第一。[全文]

國際模式

不同紅利分配方法下的國際監管模式

  保障保單持有人利益和保證壽險公司具備持續經營能力是保險監管機構對分紅保險業務監管的核心內容。但是在不同的紅利分配方法下保險監管的理念和模式是不同的。[全文]

  

美國:市場導向型 

美國壽險公司提供的分紅保單大都以現金紅利法進行盈余分配,分紅保險的監管模式屬于“市場導向”型的。因為在現金紅利法下,雖然壽險公司有權決定當期的可分配盈余,也可根據經濟形勢的變動來調整紅利,并將部分盈余留存至期末發放末期紅利,但是鑒于高度的市場競爭以及客戶投資理財的日趨專業化,壽險公司一般不會留存過多的盈余在分紅基金內。

  監管理念是:在市場比較透明和有效的前提下,保單紅利水平是潛在客戶選擇壽險公司的重要依據。[全文]

英國:自由與公開化 

英國壽險市場的分紅保單全部采用增額紅利分配方法,不論是其每期增額紅利的決定還是末期紅利的決定都賦予了壽險公司很大的隨意性。因此分紅保單盈余分配的透明度以及對保單持有人合理預期的考慮長期以來一直是保險監管機構關注的焦點,“自由與公開化”成為英國分紅保險監管的主導思想。

  為了提高分紅保單盈余分配的透明度、改進盈余分配管理措施,從2001年2月開始,英國金融服務監管局對分紅保單的經營管理以及分紅保單持有人的利益保障進行一次全面、系統的整理和回顧,要求壽險公司采用財務管理操作慣例與原則管理分紅業務。[全文]

我國分紅保險監管模式的探討 

由于我國的分紅保險市場剛剛形成,無論是壽險公司對分紅保險業務的經營管理還是保險監管機構對分紅保險的監管規定都不很成熟,從保護保單持有人的利益和規范我國分紅保險市場出發,有必要探討符合我國分紅保險發展的監管模式,那就是在信息披露公開、透明基礎上的市場導向型的監管模式。

  監管改進和完善的主要方向:1.明確分紅基金的盈余來源;2.監管分紅保險的盈余分配;3.強調分紅保險的透明和信息披露;4.加快我國指定精算師制度建設;5.重視保單持有人的合理預期。[全文]

八大誤區

誤區一:分紅險有高回報

其實分紅險首先是保險,其次才考慮投資功能。其保障的本質與傳統的險種并沒有差異,而紅利的分配視保險公司的經營情況而定,具有不確定性。一些保險公司宣傳承諾保底分紅,且分紅利率高于銀行存款利率 ……[全文]

誤區二:拿分紅利率和儲蓄利率比較

有的保險公司在推銷分紅險的時候,拿保單分紅的回報率和銀行儲蓄利率相提并論。但專家指出,保險和銀行儲蓄根本是兩碼事,保險公司的分紅標準并不是像銀行利率那樣計算出來的!璠全文]

 

誤區三:分紅險一定有分紅

分紅險除一般的保障功能(生存領取、死亡和重疾給付等)外,還有分紅收益,主要來源于該險種投資賬戶的可分配盈余,但紅利作為附加的投資功能,既可能有投資回報,也可能存在投資風險!璠全文]

誤區四:將不同險種做片面對比

對于分紅保險產品,購買者應了解該產品的保險責任、特征、紅利及紅利分配方式等事項。由于各種分紅險的設計有一定差異,分紅險所能提供的保障和收益程度各有不同……[全文]

誤區五:利用銀行信譽,將保險當成儲蓄賣

當前,保險公司紛紛和銀行聯手,通過代銷的方式將保險產品通過銀行賣出去,保險代理人在賣出這些分紅產品時也動起了腦筋,他們借助銀行的信譽,把分紅保險打扮成儲蓄品種來賣……[全文]

誤區六:以歷史業績暗示分紅保障

在保險公司的誤導宣傳中,還有一種就是某些公司過度暗示其歷史業績,來顯示高分紅率,誤導投保人。其實,一般分紅險的紅利大部分來源于投資收益,投資收益的高低與市場大環境的好壞有很大關系……[全文]

 

誤區七:購買分紅險能“雙重免稅”

一些保險代理人在推銷分紅險時,用“雙重免稅”的說法來吸引客戶投保。其實,分紅險中根本沒有所謂的“雙重免稅”。老百姓拿自己的錢去買保險,這些錢本身就是稅后收入……[全文]

誤區八:保險公司最保險

不少顧客購買分紅險時,對資金的安全性顯得顧慮重重,擔心保險公司可能不保險。對此,一些保險代理人為了打消投保人的這種顧慮,在向客戶推銷分紅險時,不僅宣傳自己公司的經營投資狀況如何良好……[全文]

案例解讀

分紅險分不到紅怎么辦

分紅險分不到紅怎么辦

一位客戶花了4000元給孩子買了一款少兒分紅型的保險產品。但從孩子1歲至7歲,實際到手的分紅卻連100元都不到?蛻粲谑窍胪吮,但卻發現,如果此時退保,可能連當年買分紅險的本金都拿不回來。于是,客戶悔不該當初一時沖動,買了一款“長期投資”卻幾乎“顆粒無收”的保險產品。 ……[全文]

還貸重壓下 80后理財首選分紅險

80后理財首選分紅險

本人1985年生,2007年在京大學畢業。留京工作2年半(2007年實習半年)。目前月薪5000元,半年定期存款2萬元,無負債和其他資產。每月房租1000元,生活費700元。因男友在石家莊工作,并已購置新房,計劃在5年后放棄北京工作,回石家莊結婚生子,后在石家莊工作,工資1500元-2000元/月……[全文]

 

孩子保險:分紅險與消費險兼顧

孩子保險:分紅險與消費險兼顧

一些父母在關心孩子該買什么保險的同時,也對自己的保障問題十分關注。一位家長來電咨詢,夫妻雙方均有社保和醫保,是否還需要購買一份商業保險?業內人士認為,有了社保和醫保后,再買一份人身意外險也無妨,社保是保障退休后的生活,醫保則是保障生病住院,他們均無法保障人身意外……[全文]

專家提醒:購買年金保險考慮分紅功能

專家提醒:購買年金保險考慮分紅功能

30歲的王先生選擇在55歲退休,保額為30萬元,他可以從退休之日起每月領取2520元,到保障期滿(80歲)的25年間共領取75.6萬元。同時,王先生還可在55歲和70歲時分別獲得3萬元和6萬元的祝壽金。王先生80歲時還可按主合同保險金額的50%領取滿期生存保險金,共15萬元!璠全文]

產品點評  更多>>>>

最另類的分紅險:恒安標準穩贏優勢累積式分紅險

恒安標準人壽在其銀行保險渠道推出 “穩贏優勢累積式分紅保險”是一款針對中長期理財需求的產品,其特色是累積式分紅。有別于市場上其它分紅險,累積式分紅保險更像是投連險與傳統分紅險的結合體。

  據悉,恒安標準“穩贏優勢累積式分紅險”保費相當比例投資于基金,其保證最低投資單位價格年增長率1.8%,與同類產品比較,1.8%的保底收益并不具備吸引力。

  累積式分紅險既可以充當純粹的投資工具,也可以進行長期投資作為養老金以及子女教育費使用。據了解,恒安 “穩贏優勢”領取方式也比較多樣,客戶可以在領取紅利和本金時根據自己的情況來選擇,當急需用錢時,可以部分提前支取。

更適合短期投資:友邦“金喜年年”年金

該產品采取逐年返還的分紅手段,短期繳費,年年返還,生存現金歲歲遞增,其產品設計更多是抵御通貨膨脹,它“逐年返還”的分紅方式,更適合短期投資。

  其次,該產品的生存現金可以遞增領取,即在繳費期滿后的首個保險單周年日起,年年領取生存現金直至被保險人88歲,并且生存現金歲歲遞增,直至達到首年年金的兩倍,此后生存現金給付金額保持不變,幫助客戶抵御通貨膨脹,用穩健的方式幫助客戶來積累持續的現金流。

  除以上在生存現金分配方面的優勢外,該產品還涵蓋全殘豁免保險費、全殘保險金的產品特性,一旦發生合同約定的人生風險,客戶可免交其后各期保費,除生存現金外,還有獲得全殘保險金。

 

定位退休規劃:信誠人壽“安享未來”

信誠人壽推出的這款“安享未來”養老保險,就是基于現代人的養老需求和養老壓力。首先,它會幫你計算出生活水準不降低的情況下,需要多少錢養老,從而確定保額。其次,即便是被保險人在80歲以前發生意外,受益人不論是父母還是子女,都能繼續領取養老金和現金紅利。

  該款產品定位于退休規劃,旨在幫助消費者了解自身對于退休生活構想,預估退休保障金額,并通過購買相應的退休保險產品實現規劃,為未來做好準備。產品可附加專屬的附加額外給付長期重疾險、附加豁免保費長期重疾險及其他附加險種,不僅給自己創造一個安穩的未來,也給自己摯愛的人解除了后顧之憂。此外,“安享未來”還可以與此前信誠針對退休醫療推出的“安心倚”有機組合,形成一攬子退休保障計劃,真正幫助消費者實現“老有所依”與“老有所醫”。

性價比很高:國壽“鴻壽”年金

國壽的鴻壽年金險自上市銷售業績可嘉,客戶對象為年滿16周歲以上、60周歲以下的人群設計,保至80周歲,可選擇的交費期間為10年,20年,交付方式分為躉交、年交和月交三種。相比市場上的同類產品,國壽鴻壽年金保險不同交費期所交保費相對較低,更適合中等收入投保者。

  另外,保險公司的投資收益情況對于分紅產品的分紅狀況至關重要,只有當保險公司的投資收益和企業經營狀況良好時,保戶才能享受一定比例的分紅。而國壽鴻壽年金保險的年繳保費、保險利益、公司投資收益在同業中都屬佼佼者。

越長壽越劃算:平安“鐘愛一生”

作為一款老牌產品,平安鐘愛一生養老年金險 (分紅型)針對0歲到55周歲的人群,可保至100周歲。該險可選擇的交費期為:10年、15年、20年和交至60歲。規定養老金可以在55周歲或者60周歲領取,有年領和月領兩種方式,無論采用哪種方式均可以保證領取20年,即使老人去世得過早,家人仍可以一次性領取一筆錢,數目等于20年保證領取期內保證領取的養老年金總額與已領取金額兩者的差額。

  鐘愛一生養老保險金若選擇年領方式,從約定養老金領取年齡的保單周年日開始,至被保險人年滿100周歲。每年到達保單周年日被保險人仍生存,領取1次養老保險金,首年領取的養老保險金按保險金額的10%確定,每領取 3次遞增保險金額的0.6%。若按月領取,每月領取的養老保險金按該保單年度年領養老保險金的9%確定。

  它的最大特點就是活得越長領得越多越久,且在88歲可獲得一筆與保險金額等值的祝壽金,這是一筆可觀的收入。

 

首款經代渠道養老險:華夏人壽“童鑫鎖”

華夏人壽與大童保險代理公司近日共同推出華夏“童鑫鎖”分紅型養老險產品,這是華夏人壽第一款由保險中介機構參與設計的專屬銷售產品,也是華夏人壽首次為經代合作商量身定制的分紅型養老險。

  通常傳統保險產品的開發設計和價格厘定,多由保險公司獨立完成,此次華夏人壽首次將保險中介機構納入產品研發過程,吸收了專業中介機構更熟悉客戶需求的優勢,由其確定產品形態,并全程參與保障性能分析、費率計算及行銷輔助品研發,最終進行專屬銷售,這一做法對傳統保險產品開發、銷售模式實現了創新和突破。另據介紹,由保險專業中介專屬銷售壽險公司產品的做法,目前為諸多成立時間不久的中小型壽險公司所采納。

  華夏人壽壽險專家介紹,這款由經代渠道專屬銷售的養老險產品,具有固定收益、定額返還的特性,投保人生存保險金在合同生效滿90天后即可每年領取保額的3%,并且在返還年齡的設計上,更加貼近中國百姓的生命周期。

相關專題

輕松玩轉少兒險

保險理財全攻略

相關報道
  加息通脹限購令三箭齊發 投資者追捧分紅險  
  分紅險領跑壽險開門紅 投連險仍有期待  
  分紅險成抵御通脹法寶 短期繳費長期受益  
  2011年分紅險擔當抗通脹重任 國壽分紅十年如一  
  保險公司又迎開門紅 一哥還是分紅險  
更多>> 
理財技巧
  加息周期巧選保險 分紅險分紅水漲船高  
  中英人壽新推分紅型年金產品優享人生  
  分紅險高收益獨占市場 專家建議理性投保  
  小心電話保險迷幻術 真有9%利息加分紅?  
  買保險莫被紅利“迷了眼”  
更多>> 

金融界保險頻道出品
電話:(8610)58325388
請提出您的意見

特黄特色三级在线看视