輕松玩轉投連險
輕松玩轉女性保險 輕松玩轉車輛保險 輕松玩轉家財險 輕松玩轉分紅險 輕松玩轉投連險 輕松玩轉養老險 輕松玩轉少兒險
投連險是一種新形式的終身壽險產品,它集保障和投資于一體。全稱為投資連結保險、變額壽險。投連險最大的特點就是身故保險金和現金價值是可變的。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故會獲取保險公司支付的身故保障金,同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資,獲得收益。[評論]
加息周期 投連險賬戶適當調節

加息周期 投連險賬戶適當調節

最新動態

受益二月行情 176只投連險賬戶集體飄紅

經歷了一月的失意,170余只投連險趕上了2月的反彈行情,投連險各賬戶投資收益較1月有了較大的增長。據華寶證券統計,176只賬戶集體飄紅,僅有6只賬戶取得負收益。其中收益率排在榜首的為?抵笖导訌娦停9.00%)、其次為太平策略成長型(8.66%)、國壽進取股票(8.61%)[全文]

投資型險種可抗通脹 適宜長期持有(圖)

加息通道下,很多投資者紛紛選擇保險產品作為抵御通脹的工具。目前市場上主要的分紅險收益率雖有可能抵御通脹,但投保一年后才公布的分紅收益,使其反應相對滯后,而注重短期效益的投資者,反而忽視了分紅險的長期保障功能。那么該如何選擇保險產品呢?[全文]

投保投連險五大好處

投保投連險五大好處

1、交費方式靈活 

投連險允許投保人不必按約定日期交費,不會因為超過60天寬限期而導致保單失效,同時還可以隨時追加額外投資金額。

2、保額調整靈活 

投連險可以根據自身的家庭風險狀況,增高或降低風險保額。

3、賬戶轉換靈活 

投連險可以通過賬戶轉換的形式對不同投資賬戶的資產進行重新配置。

4、部分提取靈活 

投連險可以根據自身的不時之需,變現部分投資賬戶內的投資單位,支取現金。

5、選擇附加險靈活 

如果投保人想獲得其他方面的保障,投連險可以靈活搭配附加險進行補充。

選購投連險三大技巧

選購投連險三大技巧

一、選擇一家專業經驗豐富、有實力的公司 

相對普通壽險產品,投連險因具有投資、保障雙重功能,其操作模式較一般壽險產品復雜,因而選擇一家擁有豐富的專業經驗,強大的投資管理團隊,以及具備開發滿足消費者不同需求的產品的能力的公司,對保證消費者的投資利益顯得尤為重要。

二、要選擇一種適合自己的產品 

投連險一般分為躉交和期交兩種方式,躉繳首次購買和追加購買起點金額相對較高,適合手頭閑散資金較多,具有較大風險承受能力的投保人;期繳產品能起到分散風險的作用,比較適合收入穩定的年輕中產。據了解,目前市場上有躉交產品的公司比較多,而期繳產品主要集中在少數幾家外資、合資公司。投保人要根據自己的實際經濟情況與投資意向,選對最適合的產品,才能充分享受其帶來的收益。

三、堅持“長線是金” 

投連險對風險的保障功能是投資理財中必不可少的,保險公司通過嚴格篩選、長期投資以屏蔽風險,因此客戶只有長線持有才能獲得投資市場平均收益,實現投連險投資和保障功能價值的最大化。

投連險的六大特點

分設的賬戶不同

分設的賬戶不同

分紅險不設單獨的投資賬戶,每年的分紅具有不確定性;投連險設置了幾個不同投資賬戶,客戶可以自由選擇,可能享有較高回報的同時也需承擔一定的風險;而萬能保險設有單獨的投資賬戶,同時具有保底利率的功能。

 

繳費靈活度不同

繳費靈活度不同

萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便的特點。而分紅險交費時間及金額固定,靈活度差。

收益分配方式不同

收益分配方式不同

分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配,通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶,分紅險的分紅收益率是不確定的;萬能險則除為投資者提供固定收益率,還會視保險公司經營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益,完全取決于投資收益情況,相比之下,投連險盈虧由客戶自擔,風險最大,但投資收益也可能最高。

 

投資渠道不同

投資渠道不同

萬能險和投連險的區別主要在于前者有保底收益,而后者沒有,這追根究底是因為保費投資渠道不一。根據中國保監會2005年12月發布的《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》,保險機構投資者為投資連結保險設立的投資賬戶,投資股票的比例可以為100%;為萬能壽險設立的投資賬戶,投資股票的比例不得超過80%。所以結合去年的股市表現,投連險的投資收益遠遠高于萬能險和分紅險。

利潤來源不同

利潤來源不同

分紅險紅利來源于三差(利差、死差和費差)收益,而投連險和萬能險利潤來自于投資收益。

 

透明度不同

透明度不同

分紅險資金的運作不向客戶說明,保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額,透明度較低。投連險投資部分運作透明,各項費用的收取比例分項列明,保費的結構、用途、價格均一一列出,每月最少一次向客戶公布投資單位價格,客戶每年還會收到年度報告,透明度較高;現在有保險公司還做到了一天一公布;萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

購買投連險三個誤區

購買投連險三個誤區

誤區一:投連險是短線理財產品 

“投連險是一個風險自擔的投資理財產品,沒有保底收益,其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤,保險公司不承諾投資回報,因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險!北kU專家說,從短期看,無論資本市場表現如何,投連險都很難讓投保人完全滿意。此外,如果因為短期急用資金被迫將產品贖回,投保人將要為此付出一定的退保費用。

誤區二:投連險適合所有投資者 

保險專家介紹,從本質上講,投連險是一種投資型保險,在保障方面沒有純消費型保險充分,以下三類人群不適合購買投連險:一是只有保險保障需求的人,二是風險承受能力比較低的老年人,三是短期資金需求較強的人。

誤區三:投連險提前退保沒有損失 

投連險提前退保并不劃算,因為在投連險投保初期會扣除初始費用、賬戶管理費、風險保費、手續費等費用,投資者如果購買投連險后一兩年就退保將得不償失,退保能拿回的錢一般只有所繳保費的“零頭”。

投連險產品一覽

產品名稱

保險公司

投保年齡

保障期限

保險責任

信誠[福連金生]投資連結保險

信誠人壽

出生滿30天至70周歲

0-45歲客

 

金盛“金生贏家”投資連接保險

金盛人壽

18周歲至70周歲

至100周

1.身故/全殘保障

財智人生終身壽險(萬能型)B款

中英人壽

出生滿30天至65周歲

終身。

身故給付 終身保

“理財全方位二代”儲蓄投資保險計劃

金盛人壽

出生滿30天至60周歲

 

生存現金;人壽保

太平財富投資連結保險B款

太平人壽

出生滿60天至60周歲

至被保險

1.身故保險金:

金生財智二代投資連結保險

金盛人壽

出生滿30天至80周歲

終身

身故保障;投資收

吉年豐投資連接保險

華泰人壽

出生滿60天至64周歲

 

身故保障=105%*賬

國壽裕豐投資連接保險

中國人壽

出生滿30天至65周歲

合同生效

 

太平財富投資連結保險A款

太平人壽

出生滿60天至60周歲

至被保險

身故保險金: 若

安聯投金世家投資連結保險

中德安聯

出生滿60天至65周歲 

終身

終身的人身保障;

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投保案例
  • 基本情況

      羅小姐是一名典型的上海白領,對于投資并不擅長。平常工作太忙,也沒有時間打理。想給自己做一份強制性儲蓄,而且萬一要用錢,還可以不受限制地取出來。之前保險買的不多。

  • 投保規劃

      2008年3月21日,理財師建議羅小姐購買海爾紐約人壽的“生財智道”投連險,選擇了其中的成長型賬戶(偏股型,此后沒有轉換過賬戶),約定繳費金額為每月500元(此后未追加過定投金額),每月初從銀行賬戶中自動扣除。羅小姐投保當日,成長型投資賬戶公告價格為0.8780元。2009年11月20日,羅小姐對自己的這份投連險賬戶進行了梳理。發現2009年11月19日,該賬戶公告價格為0.9535元,賬戶總金額為6309.35元。而自2008年3月21日至2009年11月20日,她一共共投資20個月,共計投入10000元。20個月內,初始費用共被扣除4000元(首年每月扣除250元,共3000元;第二年開始每月扣除125元,8個月共1000元),保單管理費用共被扣除140元(月繳管理費用為7元/月),風險保費(基本保險金額100萬元)共收取了744元,風險保費是按照年齡計算費率,每個自然月扣費。所有扣除費用合計為4884元,也就是說有5116元進入了投資賬戶。也就是說,投資20個月來,賬戶金額為6309.35元,投資賬戶實際收益率(6309.35-5116)/5116=23%。20個月粗算回報率有23%。第三年開始,初始費用率會繼續降低,可以滾入個人投資賬戶的資金比例將提高,因此羅小姐預計自己投資到第四年的時候,收益部分可以完全覆蓋所有的初始費用、手續費用和風險保費支出,賬戶總體實現正收益。然后從第六開始,由于不再收取初始費用,賬戶資金凈值增長速度將加速。

  • 方案點評

      使用恰當的投資方式,抱著良好的投資心態,投連險定投還是擁有不少優點的,風險小,投資回報高,支取方便,保障水平靈活。羅小姐通過這樣的方式其實是以市場超低價買到了高額保障,保障支出成本大大降低了。

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投連險投資范圍
圖解投連險投資范圍
附投連險銷售規定:(1)不得通過銀行儲蓄銷售;(2)新單保費不低于3萬;(3)銷售人員必須擁有資格證書.
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